简介：12月12日，从北京市人社局得知，明年北京将月在石景山区试点政策性长年护理保险，并在“十三五”期间逐步在全市冲出。对于各方最注目的筹资渠道，涉及负责人透漏，试点地区就相等于成立了新险种，参保人和所在单位制订必须在“五险”之外额外交纳这笔费用，此外财政、慈善等社会渠道也将沦为资金来源。基本医保与医疗边界日渐清晰据报，根据可行性设想，作为试点的石景山区工商管理、退休职工制订都可以参予交纳政策性长年医疗保险，且该险种具备一定强制性，明确缴付比例、护理服务标准等尚能在筹划中。

业内回应，从目前确认的方向可以显现出，起码在试点区域，政策性长年医疗保险将未来将会与现行的“五险一金”一起构成新的社会保障制度人组，即“六险一金”。随着北京老龄化形势越发不利、医疗资源供需矛盾长年居于高难下，将医疗服务从医疗保障中挤压出来已沦为更加多专家建议的新方向。

市人社局涉及负责人也回应，北京试水政策性长年医疗保险主要就是为了更加充份地符合失能、半失能人员生活护理照料服务市场需求，而且也意欲借以将医疗与医疗保障的边界更加具体地区分离，即医疗的问题由医保来解决问题，医疗保险则主要覆盖面积生活服务。“明确到北京，目前本市打算在石景山区积极开展的政策性长年医疗保险试点，相等于在原先社保制度外成立的新险种，独立国家于有数社保之外，明确的制度框架还将在试点过程中更进一步完备，但因为这是具备社会性质的政策性护理保险，所以应以不会具备一定的强制性色彩，可行性原作工商管理、退休职工均可交纳。”上述负责人直言，新的制度就要有新的筹资渠道，因此各界注目的政策性长年护理险要的资金来源有可能主要是个人、单位、社会等几个方面，会几乎依赖政府或个人，个人和单位也不会交纳一部分，财政、慈善等都可作为社会筹资招揽进去。

对于参保人群，该负责人回应，目前暂不户籍所在地容许，非京籍人员在北京工作的也可以像交纳职工医疗保险一样交纳长年医疗保险，而且卸任、工商管理参保人都必须缴付，“虽然该险种不具备一定的强制性，但也不有可能全面强迫所有人参保，比如无收益老人等还必须看具体情况再行以定”。市人社局涉及负责人称之为，现阶段，还包括试点启动明确时间、医疗服务界定标准、获取服务单位，以及明确覆盖面积人群等还必须更进一步研究确认。新险种肩负极大保值压力大量政策未知数的不存在意味著政策性长年医疗保险仍有不少问题悬而未决。

有业内人士回应，在政策性长年医疗保险的概念明确提出后，显然有比较年长的在职员工明确提出疑惑，指出自己有可能几十年后才必须动用到这笔钱，工作初期就开始交纳这部分费用，总计这么多年将如何保证这些资金构建保值电子货币?回应，中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文回应，据不几乎统计资料，老年人必须动用医疗保险金的比例大约在17%-18%，而且广泛年龄快速增长到70岁以上才经常出现这一市场需求，如果从20多岁就开始交纳的话，这部分保险资金必须在库中运转几十年，显然不存在极大的保值压力。更加有专家直言，如果涉及顶层设计没实施具体措施的话，可能会在一定程度上影响年轻人的交纳意愿。

“以日本为事例，当地将长年护理险要定义成：主要为应付卸任后个人正处于失能、半失能状态所必须承担的额外开支而创建的险种，因此，日本规定参保人未满40岁才开始征税这笔费用。”中国社科院世界社保研究中心副秘书长齐传钧讲解称之为。还有业内人士回应，目前我国已确定了15个长年医疗保险试点城市，从各地可行性确认的政策来看，筹资方式、界定护理服务标准等规定各有不同，比如试点启动较早于的山东青岛就就是指基本医保基金中定期直管费用，有的地方则考虑到新的成立险种独立国家筹资，而这些地方政策大多是根据当地财政实力、参保个人和单位承受能力和基本医保资金充足程度等方面确认的，试水方案否不具备参考性、能否广泛冲出还有待厘清。

标准缺陷致商业保险无以补位虽然在政策性保险领域中，长年医疗险要还是一个新生事物，但在商业保险领域，这一险种早就被人们所熟悉。南开大学公共卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来讲解，早于在十年前就有保险公司开始尝试开办长年医疗保险，而按照保监会涉及规定，护理保险也已被划入商业身体健康保险的范畴中。实质上，在北京启动石景山区作为政策性长年医疗试点前，本市就已圈定海淀区作为商业性长年护理保险试点，使用商业保险企业与政府合作的模式，通过政府补贴、个人缴付等渠道，在老人失能之后，由专业护理机构为其获取长年护理照料。

“然而，时至今日，除了正在试点的地区外，市场上长期存在的部分商业长年护理险要只不过并没充分发挥人们所希望的医疗确保起到。”朱铭来坦言，目前这类保险更加看起来年金或者储蓄性的养老保险，即当参保人合乎未满60、65周岁等条件就按月返钱，这笔钱否用作出售医疗服务，甚至否用作老人本身，保险公司并会过多地去管理、介入。毕竟，有专家分析称之为，主要是保险企业大多数没获取护理服务、标准等方面专业界定的能力，企业和护理机构之间大多也没联系或者合作关系，因此长年医疗商业保险虽然在身体健康保险业务中占比早已能超过15%左右的规模，但在部分消费者眼中，这种名义上的护理保险只不过就是一个变相的储蓄性产品。

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