id="stock_sh601997">贵阳银行粉饰不当遭到围观，追加逾期贷款挖出风险　　来源：投资时报研究员 赵新平　　日前，贵阳银行连收10张罚单，合计被罚款大约260万元，罚单内容直指信贷违规、财经资金侵吞、掩饰不当及内部管理差点等问题，同时该行三名涉及责任人连带被罚　　一日连收10张罚单，合计被罚款大约260万元——贵阳银行股份有限公司（下称贵阳银行，601997.SH）粉饰不当的不道德被“坐实”，一时间沦为市场围观的对象。　　明确来看，该行问题还包括：因向关系人派发信用贷款，被罚50万元；因最重要岗位轮岗继续执行不做到，被罚20万元；因财经资金利用地下通道派发委托贷款，部分资金被侵吞于兑付融资人发售的私募债、从部分理财产品中萃取投资风险交换金，用作调节收益，刚性兑付，被罚50万；因以贷还贷、掩饰不当，贷款五级分类不精确，被罚30万元；因财经资金投资本行信贷资产收益权，罚款20万元；因交由赴任多达规定期限，股东出有质银行股份并未向董事会备案，违规为环保废气不合格、相当严重污染环境企业获取授信，被罚60万元；因以自有资金借道派发信托贷款，大部分用作移位表内信贷资产及接续类信贷资产藏匿不当，罚款30万元。

　　除了上述七项问题，三名涉及责任人张志、欧阳晓霞和邓勇也受到惩处。主要违法违规事实表明，张志是贵阳银行财经资金利用地下通道派发委托贷款，部分资金被侵吞于兑付融资人发售的私募债、从部分理财产品中萃取投资风险交换金，用作调节收益，刚性兑付的必要责任人；欧阳晓霞是贵阳银行以贷还贷、掩饰不当，贷款五级分类不精确的必要责任人；邓勇对贵阳银行以贷还贷、掩饰不当，贷款五级分类不精确负起领导责任。上述三人分别被罚款10万元、5万元、5万元。

　　目前来看，贵阳银行所处的生存环境并不悲观，除了新冠肺炎疫情影响外，还正在遭受所在省份债务负担过重的压力，这点在其资产质量涉及数据上有数显出。不当频仍双升，注目类贷款的持续上升也意味著其资产质量风险未来高居不出的风险增大，在不当持续大笔核销时，追加逾期还在大大冒出有，造成核销不当也没能减少不当水平。　　针对上述问题，《投资时报》向贵阳银行发送到交流函，但截至新闻报道并未接到恢复。

　　贵阳银行归母净利润及增长率（单位：亿元） 数据来源：Wind　　存款快速增长力弱　　贵阳银行前身为贵阳市城市合作银行，由原贵阳市25家城市信用社及联社的股东、贵阳市财政局于1997年联合发动成立，2010年9月改名为贵阳银行股份有限公司。截至2019年末，该行共计298家分支机构。

　　根据2019年年报，贵阳银行当年营业收入为146.68亿元，同比快速增长16%；归母净利润为58亿元，同比快速增长12.91%。《投资时报》研究员注意到，该行非利息收入为25.8亿元，较上年减少10亿元，同比大幅提高63.37%。其中手续费及佣金净收入下降显著，主要是投资银行业务手续费收益上升所致。手续费及佣金净收入为9.68亿元，较上年增加2.51亿元，降幅为20.59%，但投资收益大幅度快速增长569.17%。

　　该行营业开支2019年某种程度大幅提高，甚至多达了营业收入，造成营业利润增幅为14.79%，高于营收增幅。　　贵阳银行2019年资产总额为5604亿元，同比快速增长11.34%。评级机构牵头资信分析称之为，相结合于国家战略及省内政策导向，区域内金融机构贷款增长速度较慢，存款快速增长力弱。

数据表明，2019年末，贵州省金融机构人民贷款同比快速增长14.1%，人民币存款同比仅有快速增长2.6%。贵阳银行展现出也是如此。2019年贵阳银行贷款及垫款本金总额同比快速增长20.09%，其中企业贷款同比快速增长21.43%、零售贷款同比快速增长10.13%、票据同比剧增542.38%。

　　而相比之下，存款的增长速度要大得多。2019年末贵阳银行存款本金总额同比仅有快速增长6.64%。和很多地方银行相近，贵阳银行存贷比水平不低，2017—2019年分别是42.19%、54.5%和61.37%。

从趋势上看，该行存贷比水平在提升，但依然近高于75%的标准，从一定意义上说道，存贷比水平偏高解释资金用于效率不低。　　今年一季度贵阳银行甚至经常出现存款总额上升的情况，导致上升的主要诱因是企业活期存款上升。　　贵阳银行公司存款和储蓄存款占到比　　值得注意的是，贵阳银行2019年财政性存款大幅度上升，2018年其财政性存款为13.38亿元，但是2019年末只有4229万元。至于今年一季度财政性存款有何变化，该行一季报中仍未透露。

　　从贷款投向看，去年很多地方银行房地产贷款投入力度增大，在各类型行业中贷款名列多能排在前三，而与房地产业涉及的建筑业名列一般比较互为或靠后。贵阳银行则有所不同，其建筑业贷款投入比例最低，房地产贷款投入分列在第四位。　　牵头资信回应，考虑到该行非标类投资中底层投向政府基础设施建设等方面的规模比较较小，变换以上因素，其必要或间接投向建筑业和房地产业的贷款规模较小，易受宏观政策调控以及市场波动影响，对其信用风险及流动性管理明确提出挑战。　　另外，贵阳银行核心一级资本偏紧，2019年末该行核心一级资本为9.39%，同比上升0.22个百分点，今年一季度末，核心一级资本有所回落，为9.59%，但水平依然偏高。

　　贵阳银行贷款行业产于情况（单位：%）　　追加逾期大大减少　　《投资时报》研究员注意到，贵阳银行2019年不当之后双升，今年一季度不良率还在减少。数据表明，2019年末贵阳银行不良贷款余额29.61亿元，较年初快速增长6.55亿元；不良贷款亲率1.45%，较年初快速增长0.1个百分点。今年一季度末贵阳银行不良贷款率为1.62%，又较年初下降0.17个百分点。

　　未来贵阳银行资产质量压力仍然极大。2019年末该行注目类贷款为56.47亿元，今年一季度末减至61.48亿元。

　　由于不当持续增长，该行贷款损失打算也水涨船高，2019年末同比快速增长40.88%，今年一季度末贷款损失打算之后增大计提力度，从年初的86.43亿元提高到95.85亿元。　　虽然贵阳银行不当持续双升，但实质上该行今年来不当核销力度极大，2018年核销及补足了21.2亿元，2019年核销及补足了12.56亿元。大量核销依然无法制止不当增长势头的原因只有一个，就是追加逾期在大大减少。

　　数据展现出也证明了此结论。2019年末贵阳银行重组贷款较2018年末增加2.74亿元，但逾期贷款较年初大幅提高40.52亿元。从各期限对比看，各期限的逾期较2018年末全面下降，其中逾期1天至90天贷款减少27.92亿元，逾期90天至360天贷款减少8.54亿元，逾期360天至3年贷款减少2256亿元，逾期3年以上贷款减少3.84亿元。

借此可以显现出该行逾期1年以内贷款减少最多。　　牵头资信回应，贵州省整体债务率偏高，贵阳银行业务集中于贵州省内，区域内企业债务压力减少对其资产质量的影响须要注目。其同时回应，贵阳银行不良贷款背离度下降、贷款行业集中度下降、非标及有限资产规模较小、区域整体债务率偏高等因素对其信用水平有可能带来不利影响。

　　从贷款行业不当情况来看，贵阳银行的住宿和餐饮贷款不良率最低，超过24.39%，主要不受定远镖局旅游文化有限公司（下称定远镖局）等公司及涉及自然人系列债权人的影响。“本行已针对该笔贷款计提损失打算；已针对该笔贷款发动诉讼，有待法院开庭审理，该诉讼会对本行财务或经营结果包含根本性有利影响。

”贵阳银行回应。　　定远镖局是一家坐落于贵州省黔东南州镇远县的旅游公司。

2016年7月26日，贵阳银行乌当分行作为贷款人与借款人定远镖局签定借款合约，借款金额3.5亿元，期限8年，按季付息，p-还本。唐猛、天河旅游、定远吉源与乌当分行签定了抵押合约并办理了抵押注册。同日，新增天河旅游、定远镖局、定远吉源、贵州吉源及其他个人为前述借款合约获取连带保证并签定了确保合约。

合约签定后，乌当分行遵守了借款合约中的无偿资金义务。但定远镖局却经常出现债权人。　　此外，2019年末贵阳银行十大股东中有五大股东展开了股权质押。评级报告表明，该行前十、五大股东股权质押比例合计分别为11.24%、8.77%。

今年一季度第一大股东质押股权数量还在减少。

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